주택담보대출·전세자금대출·신용대출 등 가계대출 관련 글을 모은 카테고리입니다. DSR/DTI 한도, 스트레스 DSR 가산 영향, 시중·인터넷·저축은행 금리 비교를 1차 출처(finlife)와 대조해 정리합니다.
신용점수 800점대 직장인이 5월에 신용대출 한도 조회를 돌리면 광고 배너의 “최저 4.2%”는 거의 나오지 않는다. finlife 5월 공시 가중평균 기준으로 보면 800점대 평균 실효금리는 5.3~7.1% 구간이고, 700점대로 내려가면 6%대 후반~9%, 600점대는 9~15% 또는 거절이다. 신용대출 광고 금리는 카드사 캐시백 광고와 비슷한 구조다 — 우대조건을 다 채운 사람의 0.1%만 받는 숫자다. 아래는 5월 공시 기준으로 정리한 … Read more
요즘 모바일뱅킹 앱마다 “주택담보대출 갈아타기로 연 200만원 절약” 같은 배너가 뜬다. 2023년 5월 대환대출 인프라가 주담대까지 확장된 이후로 더 노골적이다. 그런데 광고에 적힌 절감액은 보통 가장 유리한 시나리오의 숫자다. 0.3%p만 낮춰도 의미 있다는 식의 메시지가 자주 보이는데, 실제로 비용을 빼고 나면 회수까지 몇 년이 걸리는지 따져본 적은 거의 없을 것이다. 갈아타기에는 세 가지 비용이 든다 … Read more
신혼부부 버팀목 전세자금대출은 정부가 운영하는 대표적 저금리 정책 상품이다. 금리 2~3% 수준 (소득 구간에 따라). 같은 시기 시중은행 전세대출 4~5%인 거 감안하면 1~2%p 우위. 매력적이다. 그런데 한도가 발목 잡는다. 한도 1억 5천 (수도권 2억)의 진짜 의미 버팀목 한도는 수도권 2억, 그 외 1억 5천. 신혼부부 우대로 +5천만 추가 가능 (총 수도권 2.5억). 서울 신혼부부 평균 … Read more
2024년부터 단계적으로 도입돼서 2026년 5월 현재 3단계 풀로 적용되는 스트레스 DSR. 변동금리 대출에 +1.50%p, 5년 혼합형에 +0.75%p, 30년 고정에 0%p를 가산해서 DSR 한도를 다시 계산한다. 정부 발표문에는 “변동금리 차주의 미래 금리 상승 위험을 사전에 반영해 가계부채 관리”라는 명분이 적혀 있다. 명분은 맞다. 그런데 효과를 들여다보면 같은 정책이 다르게 보이기 시작한다. 정책의 진짜 효과는 신규 진입 … Read more
들어가며 집을 사거나 전세를 구하면서 은행에 대출 한도를 물어보면, 같은 소득·같은 부채인데도 작년보다 한도가 줄었다는 답을 듣는 경우가 많다. 원인은 스트레스 DSR이다. 2024~2025년에 단계적으로 도입된 가산 룰이 2026년 들어 본격 작동하면서, 변동금리 대출자의 실제 한도가 눈에 띄게 줄었다. 이 글은 한국은행 ECOS와 금융감독원 자료를 기반으로 스트레스 DSR이 무엇이고, 변동금리 대출자의 실제 한도가 어떻게 변하는지 시뮬레이션한다. … Read more