요즘 모바일뱅킹 앱마다 “주택담보대출 갈아타기로 연 200만원 절약” 같은 배너가 뜬다. 2023년 5월 대환대출 인프라가 주담대까지 확장된 이후로 더 노골적이다. 그런데 광고에 적힌 절감액은 보통 가장 유리한 시나리오의 숫자다. 0.3%p만 낮춰도 의미 있다는 식의 메시지가 자주 보이는데, 실제로 비용을 빼고 나면 회수까지 몇 년이 걸리는지 따져본 적은 거의 없을 것이다. 갈아타기에는 세 가지 비용이 든다 … Read more
2024년부터 단계적으로 도입돼서 2026년 5월 현재 3단계 풀로 적용되는 스트레스 DSR. 변동금리 대출에 +1.50%p, 5년 혼합형에 +0.75%p, 30년 고정에 0%p를 가산해서 DSR 한도를 다시 계산한다. 정부 발표문에는 “변동금리 차주의 미래 금리 상승 위험을 사전에 반영해 가계부채 관리”라는 명분이 적혀 있다. 명분은 맞다. 그런데 효과를 들여다보면 같은 정책이 다르게 보이기 시작한다. 정책의 진짜 효과는 신규 진입 … Read more
들어가며 집을 사거나 전세를 구하면서 은행에 대출 한도를 물어보면, 같은 소득·같은 부채인데도 작년보다 한도가 줄었다는 답을 듣는 경우가 많다. 원인은 스트레스 DSR이다. 2024~2025년에 단계적으로 도입된 가산 룰이 2026년 들어 본격 작동하면서, 변동금리 대출자의 실제 한도가 눈에 띄게 줄었다. 이 글은 한국은행 ECOS와 금융감독원 자료를 기반으로 스트레스 DSR이 무엇이고, 변동금리 대출자의 실제 한도가 어떻게 변하는지 시뮬레이션한다. … Read more
대출 갈아타기 0.5%p 차이가 5년 누적 수백만원. 단 갈아타기 *수수료* + 기존 대출 *중도상환 수수료*까지 따져야 진짜 이득. 본 글은 대출 갈아타기 결정 기준 + 시뮬. 갈아타기 비용 구조 비용 항목 금액 중도상환 수수료 (3년 내) 잔액의 1~1.5% 인지세·근저당 설정비 대출액의 0.1% HUG 보증료 0.1~0.2% (전세대출) 합계 (3년 내 갈아타기) 약 1.2~1.7% 편집팀 견해 — … Read more
2026년 4월 주택담보대출 금리 비교 + 고정 vs 변동 결정 가이드. 스트레스 DSR 3단계 풀 적용 후 변동금리 한도가 약 15% 줄었으니 *고정 vs 변동 선택*이 단순 금리 비교가 아니다. 4월 주담대 금리 — 4대 시중은행 평균 은행 30년 변동 5년 혼합 30년 고정 KB국민 4.5% 5.0% 5.5% 신한 4.6% 5.1% 5.6% 하나 4.4% 4.9% … Read more