ISA(개인종합자산관리계좌) 얘기 나올 때마다 제일 먼저 강조되는 건 비과세 한도다. 일반형 200만, 서민형 400만. 이걸로 운용 수익에 대한 세금 약 30~60만원을 절감할 수 있다. 세제 혜택만 떼어 보면 좋다. 그런데 5년 의무 보유라는 조건이 깔려 있고, 이게 한국 30대 평균 자산 규모랑 안 맞는다. 5년 묶임의 진짜 비용 서민형 ISA에 5년간 매달 100만원씩 납입한다고 치자. … Read more
“적금 3% 받느니 ETF로 8% 노리는 게 낫다”는 말 vs “그러다 -30% 빠지면 어떡하냐”는 반박. 인터넷 재테크 콘텐츠에서 영원히 안 끝나는 논쟁. 본 글은 ETF와 정기예금의 진짜 비교 포인트 — 평균 수익률만이 아니라 *변동성·기간·자금 흐름* 까지 — 정리. 1차 비교 — 평균 수익률 구분 예상 연 수익률 5년 후 5천만 → 추정 변동성 정기예금 (3%) … Read more
들어가며 2023년 6월에 첫 신청을 받은 청년도약계좌 — 5년 만기 청년 자산형성 상품이다. 가입자 약 100만명. 최초 만기자(2023년 6월 가입)는 2028년 6월 만기 도래 예정이지만, 중도해지 옵션이 있어 2026년 5월 현재도 만기 또는 부분 인출 결정을 앞둔 사람이 많다. 만기에 받은 목돈(원금 5,000만 + 정부 매칭 약 600만 + 이자 약 700만 = 약 6,300만)을 … Read more
이자 받으면 끝이라고 생각하기 쉬운데 실제로는 세금 15.4%가 원천징수된다. 광고 X.X% 금리에 0.846을 곱한 게 실효 수익률이다. 본 글은 정기예금 세전·세후 계산법 + 실수령 이자 계산 + 절세 옵션 정리. 이자소득세 15.4% 구조 소득세 14% + 지방소득세 1.4% 원천징수 — 이자 입금 시 자동 차감 일반 정기예금: 별도 신고 X (만기 2천만 이하) 금융소득종합과세: 연 … Read more
예금 광고 “최고 연 3.5%”가 본인 통장에 *얼마* 입금되는지 정확히 계산. 우대 충족 여부 + 세금 + 인플레이션까지 따지면 진짜 수익률은 1.5~2%대다. 1억 12개월 시뮬 단계 금액 광고 우대 풀 (3.5%) 3,500,000원 (세전) 실제 우대 1개 (2.85%) 2,850,000원 (세전) 세금 -15.4% -438,900원 세후 이자 2,411,100원 인플레이션 2.5% 차감 -2,500,000원 실질 수익 약 -88,900원 (현금 가치 … Read more
청년도약계좌(2023~) vs 청년희망적금(2022~ 만기). 둘 다 청년 정부 매칭이지만 구조 다름. 본 글은 두 상품 직접 비교 + 어느 쪽이 본인한테 맞는지 결정 가이드. 1차 비교 구분 청년도약 청년희망 가입 기간 5년 (2023.6~) 2년 (2022~ 종료) 월 납입 ~70만 ~50만 정부 매칭 (소득 구간) 월 최대 6만 2년 합 36만 비과세 이자 비과세 이자 비과세 … Read more
첫 직장 월급 300만 받기 시작한 시점에서 어떻게 돈을 굴릴지. 본 글은 첫 직장인 1년차 자산 운용 로드맵 + 우선순위. 첫 직장인 1년차 — 자산 비중 월별 저축 비상금 생활비 1~6개월 월 100만 (적금) 월 50만 (파킹) 월 150만 7~12개월 월 100만 (유지) 월 50만 (600만 모임) 월 150만 1년 후 120만 (추가) 유지 (비상금 … Read more