ISA(개인종합자산관리계좌) 얘기 나올 때마다 제일 먼저 강조되는 건 비과세 한도다. 일반형 200만, 서민형 400만. 이걸로 운용 수익에 대한 세금 약 30~60만원을 절감할 수 있다. 세제 혜택만 떼어 보면 좋다. 그런데 5년 의무 보유라는 조건이 깔려 있고, 이게 한국 30대 평균 자산 규모랑 안 맞는다. 5년 묶임의 진짜 비용 서민형 ISA에 5년간 매달 100만원씩 납입한다고 치자. … Read more
정기예금 가입 후 만기 전에 자금이 필요해지면 *중도해지* 할 수밖에 없는데, 이 손실이 의외로 크다. 은행마다 룰이 다르고 평균적으로 약정금리의 30~50%만 받음. 본 글은 은행별 중도해지 룰 + 시간가치 비교 + 처음부터 약정 짧게 가는 게 답인 이유. 은행별 중도해지 룰 은행 그룹 적용 룰 약정 대비 비율 시중 4대 경과 1개월 미만 0%, 그 … Read more
“정기예금 3% vs 국채 4% 어디가 나아”라는 질문 자주 받는다. 답은 *수익률*만 비교하면 채권 우위, *유동성·세제·리스크*까지 보면 케이스에 따라 다르다. 정기예금 vs 국채 — 1차 비교 구분 정기예금 국채 (3년) 표면 수익률 3.0~3.5% 3.5~4.0% 리스크 예보 5천 한도 국가 신용 (사실상 0) 유동성 중도해지 손실 매도 가능 but 가격 변동 세제 이자소득세 15.4% 이자소득세 + … Read more
청년도약계좌(2023~) vs 청년희망적금(2022~ 만기). 둘 다 청년 정부 매칭이지만 구조 다름. 본 글은 두 상품 직접 비교 + 어느 쪽이 본인한테 맞는지 결정 가이드. 1차 비교 구분 청년도약 청년희망 가입 기간 5년 (2023.6~) 2년 (2022~ 종료) 월 납입 ~70만 ~50만 정부 매칭 (소득 구간) 월 최대 6만 2년 합 36만 비과세 이자 비과세 이자 비과세 … Read more
첫 직장 월급 300만 받기 시작한 시점에서 어떻게 돈을 굴릴지. 본 글은 첫 직장인 1년차 자산 운용 로드맵 + 우선순위. 첫 직장인 1년차 — 자산 비중 월별 저축 비상금 생활비 1~6개월 월 100만 (적금) 월 50만 (파킹) 월 150만 7~12개월 월 100만 (유지) 월 50만 (600만 모임) 월 150만 1년 후 120만 (추가) 유지 (비상금 … Read more