주택청약 가점 5점 더 — 그 시간이 진짜 가치 있나

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청약 가점 시스템은 꽤 단순하다. 무주택 기간 (최대 32점), 부양가족 수 (최대 35점), 청약통장 가입 기간 (최대 17점) — 합 84점. 30~40대 평균이 50~60점대. 인기 단지 당첨선이 65~70점이라고 하면, 5점만 더 받으면 게임 체인저처럼 보인다.

근데 가점 5점을 더 받기 위해 무엇을 해야 하는지 따져보면, 실제로는 그 5점이 비용 대비 별로 가치 없는 경우가 많다.

가점 5점의 비용 — 무주택 기간 케이스

가점 5점 추가가 가장 흔한 경로는 무주택 기간 연장이다. 무주택 기간 32점 만점은 15년 이상. 10년→11년이면 1점 추가, 즉 5년 더 무주택으로 살아야 5점.

5년 동안 무주택 = 전세 또는 월세로 거주. 평균 전세 4억 가정하면 5년간 전세보증금 동안의 기회비용이 적지 않다.

전세금 4억이 정기예금으로 굴러간다면 — 평균 연 3.5% 가정, 5년 누적 약 7천만. 5년 묶었을 때 7천만 손해 아니냐고 하면 그건 아니다. 어차피 전세금은 임대인에게 묶여 있고, 자가 매수해도 자기자본은 묶인다. 차이는 주거 비용에 있다.

전세 4억 자가 비교 시:

• 자가 4억 (대출 2.5억 + 자기 1.5억) → 월 대출이자 약 100만 + 관리비 + 재산세
• 전세 4억 (전세대출 2억 + 자기 2억) → 월 대출이자 약 60만

월 약 40만 차이. 5년이면 2,400만 추가 비용 (자가 쪽). 단 자가 보유 시 부동산 가격 상승분이 자기 것. 5년 동안 가격 10% 오르면 4천만 자기 자산 증가. 이게 2,400만보다 크면 자가가 유리.

요약하면 5년 무주택 추가 = 부동산 가격 횡보 또는 하락 시 합리적, 가격 상승 시 손해. 미래 가격은 모르니까 이건 도박이다.

부양가족 수가 더 효율적이긴 한데

가점 5점을 부양가족 추가로 얻으려면 자녀 1명 추가 또는 부모 부양 등록. 자녀 1명 = 가점 5점이지만 양육비가 18년간 약 1.5~3억. 가점 5점 노리고 자녀를 더 갖는 사람은 없을 거다.

부모 부양 등록은 기존에 부모와 동거 또는 경제적 의존 관계 입증해야 가능. 형식적 등록은 안 됨. 실제 부양 안 하는데 등록만 하면 위장 부양으로 적발 가능.

청약통장 가입 기간이 가장 쉽다

청약통장 가점은 가입 기간 15년 이상이면 17점 만점. 매월 2~50만원 납입하면 됨. 가입 기간만 늘리려면 월 2만원 자동이체 걸어두면 된다. 비용 거의 없음.

근데 이미 청약통장 있는 사람은 이 항목으로 5점 더 받기는 어렵다. 가입 기간이 이미 어느 정도 누적돼 있어서.

그래서 5점을 더 받는 게 의미 있는 사람은 누구인가

청약통장 가입 기간을 못 채운 20대 후반~30대 초반 — 통장 만들고 자동이체 걸어두는 비용 거의 없음. 명백히 가치 있다.

부양가족 수 자연 증가 예정자 — 자녀 출산 계획 있거나 부모 모시고 살게 될 사람. 자연스럽게 점수 올라가는 거니까 노리는 게 아님.

무주택 5년 추가 — 부동산 가격 횡보 또는 하락 베팅. 본인 시각에 따라 결정.

청약 가점 자체가 인기 단지에서만 의미 있고, 비인기 단지나 추첨제 (전용 60㎡ 이하 100% 추첨, 60~85㎡ 50% 추첨)에서는 가점이 0점이어도 당첨 가능. 가점에 매달리지 말고 추첨제 단지를 동시에 노리는 전략이 더 효율적이다.

가점 0점 케이스

신혼부부 신혼희망타운, 청년 매입임대, 행복주택 등은 가점이 아니라 자격 충족 + 추첨이다. 무주택 5년 더 버틸 시간에 이런 자격형 청약을 알아보는 게 결과적으로 효율적인 경우가 많다. 청년 월세 지원금이나 신혼부부 버팀목 같은 정책 상품도 같이 검토.

청약 가점은 분명히 자산 형성 도구지만, 5점 더 받기 위해 5년을 쓰는 건 비용 대비 효과가 클지는 본인 상황 판단이다.

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출처: 한국부동산원 청약홈 (가점 산정 기준), 국토교통부 보도자료 (특별공급/추첨제) 관련 글: 신혼부부 전용 버팀목대출, 청년 월세 지원금

면책: 가점 산정 기준은 청약 시점 기준 변동 가능. 본인 가점은 청약홈에서 정확히 산정.

작성: 머니픽 편집팀 / 검토일: 2026-05-10

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